“不做金融”周鸿祎，半年靠网贷生意赚21亿

Pine 萧箫 发自 凹非寺

量子位 | 公众号 QbitAI

你也刷到过这样的“土味”短视频吗360借条？

一女子把朋友的手机砸了360借条，理由是看到她在 网上借贷：

没想到，朋友不仅不恼，还谆谆教导她这是“正经贷款”，甚至有免息活动360借条。

一番劝说下这位女子心动不已360借条，不仅借了网络贷款，甚至还用借来的钱赔了对方一个手机！

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这是360借条“铺天盖地”的短视频广告之一，而360借条，正是 360数科公司旗下的产品360借条。

11月14日，“红衣教主” 周鸿祎旗下的360数科 （原360金融），通过港交所聆讯，更新了二次上市的招股书， 距离登陆港交所仅一步之遥360借条。

没错，曾自称“不做金融”的周鸿祎，如今创办的互联网金融公司，都要悄咪咪二次上市了360借条。

脸或许打得真疼，但钱赚得真香360借条。

不知道这次52岁的周鸿祎会不会出现在敲钟现场360借条，也不知道敲钟时他耳边会不会想起数年前自己的“灵魂拷问”：

全中国的互联网公司都在做金融360借条，为什么不能各自干点有意思的事？

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都说360做金融赚钱是真香360借条，到底有多香，咱直接上数据！

从2019年至2022年上半年，360数科的净收入总额分别约为92.1亿元、135.6亿元、166.4亿元、85.0亿元 （半年）；净利润分别约为25.0亿元、35.0亿元、57.6亿元、21.5亿元 （半年）360借条。

此外，据官网消息，截至2022年三季度末，360数科累计帮助 141家金融机构为 4300万用户提供授信服务， 2630万用户提供借款服务360借条。

看到这一串数据360借条，还是不得不感 （xiao）叹 （sheng）一 （bi）句 （bi）：做金融是真能吸金呐！

不过话说回来，虽然现如今360数科赚钱能力这么强，但老周的网贷生意，走得并不算顺利360借条。

360数科的前身是2015年5月成立的360金服，随后在2016年7月成立360金融集团，并于2018年在美国纳斯达克上市360借条。2020年8月，360金融更名为360数科。

如今，360数科的业务模式主要有两种： 提供信贷驱动服务以及 平台服务，服务的对象有银行和消费金融公司等金融机构、消费者、以及小微企业360借条。

其中平台服务主要是提供技术解决方案，包括获客及初步信贷筛选、转介服务、信用评估、贷后服务等360借条。

事实上，360数科这几年一直在试图加大技术自研力度360借条。

如 Argus智能风控引擎，就是基于AI来做风险控制和动态管理，此外 宇宙魔方定价引擎，据介绍则是能综合考虑用户的信用等级、贷款期限等诸多因素，根据算法自动监测和调整利率定价360借条。

一开始，360数科业务的业务重心主要放在 提供信贷服务上，只有一小部分业务是 平台服务360借条。

不过管窥近几年撮合贷款数据，也能发现360数科有意调整两项业务的比重360借条。

信贷驱动服务撮合的贷款规模从19年的86.1%下降到了今年6月底的45.1%，相应的，平台服务撮合的贷款规模也从19年的13.9%上升至今年6月底的54.9%360借条。

业务天平的重心不再偏向信贷驱动服务360借条，甚至开始向平台服务倾斜，具体效果怎么样呢？

目前从营收数据上来看，提供信贷服务仍然稳占大头360借条。

就拿今年6月底的数据来看，即使提供信贷服务的规模不及平台服务，但它带来的净收入甚至是平台服务的两倍多360借条。

一头360数科的业务比重在不断调整，另一头它的运程成本以及总开支近年来也是“节节攀升”360借条。

2019年的运营成本还是60亿出头，到2020年就飙升至近100亿元，甚至今年上半年的运营成本就已超过60亿元360借条。

再对比运营成本之于净收入的占比，截止今年6月底六个月，运营成本占比72.1%，而去年同期仅占55.1%360借条。

不过冒险调整业务占比，360数科的算盘打得也不是毫无道理的360借条。

近几年来，网贷监管越收越紧，在 贷款利率上，无论是对消费者还是小微企业，360数科都有所下调360借条。

对于消费者，名义年利率从19年的16.6%下调至如今的12.9%，实际年利率也从19年的28.8%下调至如今的 23.0%，低于网贷24%的利率规定360借条。

不仅如此，从2019年至今，360数科的贷款逾期率也在持续上升，30天+逾期率从19年的2.8%上升至今年六月底的4.4%360借条。

90天+逾期率也从2019年到2022年6月底“翻了一番”，从1.3%升至2.6%360借条。

除了这些，360数科在网络上的风评也不是很好，在黑猫投诉上，360借条已有近3万的投诉量360借条。

其中，大都是关于暴力催收，侵犯个人隐私以及利率过高360借条。

不仅如此360借条，前几年360借条在各个平台的广告也是跌破人类三观，多次被批“奇葩”“低俗”，就像下面这条短视频：

一名身穿空姐制服的女士拒绝了一男子的示好360借条，理由竟然是他不知道360借条是什么东西……

BUT360借条，即使有这么多乱七八糟的事儿，360数科目前还是稳赚不赔的！

从招股书上来看，周鸿祎也拥有公司的绝对管理权，占股14.3%，表决权占75%360借条。

然而，与网贷生意相比，周鸿祎在“主战场” 互联网安全领域的日子，似乎就不那么好过了360借条。

网贷生意比“主职”还赚钱

虽然在巅峰时期，三六零安全科技股份有限公司的总市值一度飙升至4400多亿360借条。

但如今360借条，却已经悄然跌到只剩500多亿元：

根据公司的2022年半年度报告，上半年这家公司的净亏损已经达到 3.98亿元，营收48.23亿元，相较去年下降了14.16%360借条。

而到了第三季度，这家安全公司的净亏损突然进一步扩大，达到 19.6亿元，光是在2022年第三季度，净亏损就达到了15.66亿元360借条。

至于69.3亿元的营收，相较去年前9个月也是下降了 18.79%360借条。

由于这三个月来亏损实在太大，上交所已经下发问询函，要求公司给出具体原因，并评估各投资项目是否存在进一步亏损或减值的风险，同时公司的财务负责人张矛也已经提交辞职申请360借条。

事实上，从2021年年报来看，公司最主要的收入来源 互联网广告及服务，其营收仍然在下降；同时安全及其他业务的营业成本还比去年增加了130%360借条。

这也导致公司整体营收一直在逐年下降，2021年公司营收约108.9亿，净利润仅9亿元，相比2020年的29.1亿元下降了69%360借条。

与三六零安全科技股份有限公司相比， 360数科这几年一直在稳定盈利360借条。

如果将两家公司这两年的净利润做一个对比360借条，可以发现从今年开始，360数科甚至一直在“补贴”三六零公司：

事实上，早在2019年的时候，360金融 （360数科改名前）的净利润就已经超过三六零360借条。如今做互联网安全等业务的三六零公司仍然在亏损，360数科却依旧在赚钱。

可以说，互联网金融已经是周鸿祎收入不可或缺的一部分了360借条。

其实就在9年前的一场讲座中360借条，周鸿祎还被问过“是否会涉足金融领域”这一问题：

阿里、腾讯和百度都开始做金融产品了360借条，奇虎360会做吗？

阿里、腾讯和百度都开始做金融产品了360借条，奇虎360会做吗？

△来源：新京报

那时候360借条，周鸿祎的回答还非常坚决：

我想我们最近还是踏踏实实做好安全领域的产品，不打算涉足互联网金融360借条。

我想我们最近还是踏踏实实做好安全领域的产品，不打算涉足互联网金融360借条。

他表示360借条，自己“看不明白”为何全中国的互联网公司都在做金融：

有些基金公司和银行找上门来要跟我们合作，我都没答应360借条。

美国的互联网公司各自有各的地盘，不会一股脑都做网络银行和支付，但现在似乎全中国的互联网公司都在做金融360借条。 我看不明白。

有些基金公司和银行找上门来要跟我们合作，我都没答应360借条。

美国的互联网公司各自有各的地盘，不会一股脑都做网络银行和支付，但现在似乎全中国的互联网公司都在做金融360借条。 我看不明白。

如今，周鸿祎拥有绝对管理权的360数科，不仅与基金公司与银行紧密合作，而且已经于2018年在美国纳斯达克成功上市360借条。成功回港交所上市的话，又能赚到一波。

现在，老周应该是看得十分明白了 （手动狗头）360借条。

— 完—

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